本标准定义了个人理财规划过程，并规定了对理财规划师职业道德、从业能力和工作经验等方面的要求。本标准适用于所有理财规划师，不考虑其职业状态。本标准描述并说明了进行理财规划师合格评定的各种方法，并规定了每种方法的应用要求。 GB/T 23697-2009 个人理财 理财规划师的要求 GB/T23697-2009 标准下载解压密码：www.bzxz.net
本标准定义了个人理财规划过程，并规定了对理财规划师职业道德、从业能力和工作经验等方面的要求。 本标准适用于所有理财规划师，不考虑其职业状态。 本标准描述并说明了进行理财规划师合格评定的各种方法，并规定了每种方法的应用要求。
class="f14" style="padding-top:10px; padding-left:12px; padding-bottom:10px;"> 本标准修改采用ISO22222:2005《个人理财 理财规划师的要求》(英文版)。
本标准根据ISO22222:2005重新起草,与ISO22222:2005的技术性差异为:
删除ISO22222:2005的附录A(资料性附录):苏格兰学分和学历框架(SCQF)描述表。由于在国际标准中该附录为资料性附录,且苏格兰学分和学历框架(SCQF)在国内应用很少,适用性有限,故予以删除。
为便于使用,本标准还做了下列编辑性修改:
---用本标准代替本国际标准;
---删除ISO22222:2005的前言,修改了ISO22222:2005的引言。
本标准由中国人民银行提出。
本标准由全国金融标准化技术委员会归口。
本标准负责起草单位:中国金融电子化公司。
本标准参加起草单位:中国人民银行、国家开发银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国光大银行。
本标准主要起草人:王平娃、李曙光、贾树辉、景芸、陈敏、成俊、林松、张砚、沈伟、刘建国、赵志兰、刘运、马小琼。
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件,其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本标准,然而,鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本标准。
GB/T27024 合格评定 人员认证机构通用要求(GB/T27024-2004,ISO/IEC17024:2003,IDT)
ISO/IEC17000 合格评定 词汇和一般原则
ISO/IEC17050(所有部分) 合格评定 供应商的合格声明

ICS03.060
中华人民共和国国家标准
GB/T23697—2009
个人理财
理财规划师的要求
Personalfinancialplanning-
Requirements for personal financial planners(ISO22222:2005,MOD)
2009-05-06发布
中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局中国国家标准化管理委员会
2009-10-01实施
GB/T23697-2009
2规范性引用文件
术语和定义
理财规划过程
建立并定义签约客户与理财规划师的关系4.3
收集签约客户信息并确定目标和预期分析评估签约客户的财务状况
制定理财规划书
实施理财规划
理财规划跟踪执行
5职业道德
职业行为
道德准则
从业能力
一般从业能力要求
6.2特殊从业能力要求
6.3初始从业能力验证.
6.4持续从业能力验证….
7从业经验
概述·
从业经验的构成·
7.3从业经验要求
8合格声明
8.1声明的表述
8.2声明的范围·
8.3声明的依据
本标准修改采用IS022222：2005《个人理财理财规划师的要求》(英文版）。本标准根据ISO22222：2005重新起草，与ISO222222005的技术性差异为：GB/T 23697-—2009
删除ISO22222:2005的附录A(资料性附录）：苏格兰学分和学历框架(SCQF)描述表。由于在国际标准中该附录为资料性附录，且苏格兰学分和学历框架(SCQF)在国内应用很少，适用性有限，故予以删除。
为便于使用，本标准还做了下列编辑性修改：用“本标准”代替“本国际标准”；一删除ISO22222：2005的前言，修改了IS022222：2005的引育，本标准由中国人民银行提出。
本标准由全国金融标准化技术委员会归口。本标准负责起草单位：中国金融电子化公司。本标准参加起草单位：中国人民银行、国家开发银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国光大银行。
本标准主要起草人：王平娃、李曙光、贾树辉、景芸、陈敏、成俊、林松、张砚、沈伟、刘建国、赵志兰、刘运、马小琼。
GB/T23697—2009
本标准制定的目的是为在个人理财领域从事专业服务的人提供一个全球接受的基准。个人理财规划是帮助客户达到他们财务目标的过程。理财规划师向客户提供理财规划服务。本标准规定了对专业理财规划师在道德行为、从业能力和工作经验方面的要求。本标准描述了理财规划师合格评定的多种方法和每个方法的详细要求。理财规划师合格评定是一项复杂的工作，要求具备专业知识、技能和经验才能进行。本标准的技术委员会（由从业者代表、行业代表和客户代表组成)强烈认为可信的独立第三方认证提供了最值得信赖的合格评定方法，从面能够达到保护客户的目的。
因此，技术委员会推荐客户寻找能够证明他们是经过独立第三方认证机构合格评定的理财规划师为其提供服务。这些认证机构应符合GB/T27024的要求，1范围
个人理财
理财规划师的要求
GB/T 23697—2009
本标准定义了个人理财规划过程，并规定了对理财规划师职业道德、从业能力和工作经验等方面的要求。
本标准适用于所有理财规划师，不考其职业状态。本标准描述并说明了进行理财规划师合格评定的各种方法，并规定了每种方法的应用要求。2规范性引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。GB/T27024合格评定人员认证机构通用要求（GB/T27024—2004，ISO/IEC17024：2003，IDT)
ISO/IEC17000
词汇和一般原则
合格评定
ISO/IEC17050（所有部分）合格评定供应商的合格声明3术语和定义
ISO/IEC17000、GB/T27024中确立的以及下列术语和定义适用于本标准。3.1
宽泛的基本知识broadgeneralknowledge宽泛地知晓并基本理解专题内容，但不期望达到专题领域的专家深度。3.2
certificate
由独立第三方认证机构颁发的证明文件。3.3
签约客户
client
接受4.2.3所描述条款的客户。
认知等级cognitivelevel
思想认识能够达到的层次。
注：思想的层次见6.2。
conformityassessment
合格评定
执行对产品、过程、系统、人、机构专门要求的验证。[ISO/IEC17000]注：合格评定包括测试、检验和认证等活动，以及对评估机构的合格认定。3.6
consumer
共享金融利益的个体或一组个体。注：家庭可看作一组个体。
GB/T23697—2009
fcontinuing education
继续教育
理财规划师为保持持续的专业能力所接受的教育和培训。3.8
declaration
除独立第三方认证机构外的任何机构发布的证明文件。注：本定义不同于ISO/IEC17000中“声明”的定义。“机构”包括任何个体，3.9
employmentstatus
职业状态
消费者创收能力的当前状态，
例如：职员、个体户、独立承包人、自由职业者、商人、失业、退休或学生。3.10
工作经验
experience
在参与个人理财规划和相关活动中获得的知识和技能，3.11
财务目标financialgoal
希望在未来某个时点或经过一段时间达到的量化的财务结果。3.12
financialrisktolerance
财务风险客忍度
客户在理财规划过程中愿意承受风险损失的程度，3.13
individual performance measurement个人绩效考核指标
用米评估理财规划师绩效的方法和指标。3.14
理财规划书
personalfinancialplan
用来说明客户如何组织和管理其全部或部分个人财务事件，以满足目前或末来的个人目标、雷要和优先权的文档。
理财规划师personalfinanciatplanner为签约客户提供理财规划服务并达到本标准描述的职业道德、从业能力和工作经验等方面要求的人。
注：理财规划师一殷也称为“理财师”或“理财经理”。3.16
personalfinancialplanning
理财规划
使客户达到其个人理财目标的过程。3.17
理财规划关系
personal financial planning relationship签约客户与其理财规划师之间的关系。3.18
personalgoal
个人目标
客户期望在未来达到的定量或定性的结果。3.19
remuneration
理财规划师通过为签约客户提供理财规划服务而获得的直接和间接的财务收益。2
serviceofpersonalfinancialplanning理财规划服务
理财规划师帮助签约客户完成理财规划时提供的交互式服务。3.21
年year
《工作经验》12个月的全职工作或与之相等的兼职工作。4过程
4.1理财规划过程
GB/T23697—2009
由理财规划师提供理财规划的过程包括（但不限于）六个步骤，这六个步骤可以在签约客户和理财规划师之间重复进行。签约客户也可在未完成所有步骤之前提前中止。在为签约客户提供理财规划服务时，理财规划师应按照理财规划书规定程序回应和解答签约客户的所有要求和投诉，同时理财规划师应提供财务、安全、操作、风险管理和后续业务计划作为支持。4.2建立并定义签约客户与理财规划师的关系4.2.1在每次约定开始时，理财规划师应为客户提供书面的：所提供的理财规划服务的范围；a)
理财规划师的资质和工作经验；c
全面披露证明他们与本标准的符合性的方法（独立第三方认证、其他方评定、自我评定）；这些方法已经通过了哪些国家专业知识的测试；什么时间取得的合格评定；由哪个机构发布。理财规划师应要求并收集如下信息：客户概况，包括家庭构成情况；b)
年龄、健康状况和影响寿命预期的因素；职业状态；
亲戚关系；
财务状况；
公开或非公开的收益、保险和权益；即期需求；
短期和长期目标。
注：收集信息的方法包括：
访谈；
同卷测查；
面对面交流；
电话交流；
信件联系。
理财规划师应提供理财规划服务的书面协议条款，包括：基本报酬；
任何已知的利益冲突；
可交付的服务和时间安排；
理财协议期限；
联系频度；
保密条款。
4.3收集签约客户信息并确定目标和预期4.3.1理财规划师应使用4.2的结果。3
GB/T23697-2009
理财规划师应要求签约客户提供适当的额外信息，一般包括（但不限于）：4.3.2
个人和家庭详细的资产、负债以及现金收支状况；a)
相关风险管理安排；
有关财务合同；
d）账目；
保单；
D法律文本；
详细的需求和目标，包括时间安排；g）
经济假设；
财务风险容忍度的相关信息；
i）在社会、道德、环境和宗教信仰等方面的态度。4.3.3理财规划师应保证签约客户信息的私密性。4.3.4理财规划师应在当地法律允许的期限内，保存客户有价值的数据库文件和（或）记录的电子文档或硬拷贝。如果缺少法律规定，在理财协议约定的日期或协议中止后保存五年或更长时间。4.4分析评估签约客户的财务状况4.4.1理财规划师应使用4.2和4.3的结果，理财规划师应将签约客户当前的情况和境避考虑在内，以反映未来预期的变化。4.4.2
理财规划师应全面考虑签约客户的目标和偏好。理财规划师应根据签约客户的目标、计划、有关约束条件和财务风险容忍度，以清晰合理的方式4.4.4
识别签约客户的优势和风险点，并形成评估报告提交给签约客户，5制定理财规划书
理财规划师应使用4.2、4.3和4.4的结果。理财规划师应与签约客户回顾、讨论和解决以下间题：a)
签约客户的信息和境遇；
签约客户的目标和目标内涵；
签约客户的财务风险容忍度；
帮助签约客户实现目标所使用的方法，理财规划师应向签约客户提供合理可行的理财规划书，4.5.3
实施理财规划
理财规划师应使用4.5的结果。
理财规划师应根据理财协议的条款直接或间接帮助签约客户实施理财规划。4.6.3理财规划师应编写合适的文档，依照当地和国家法律要求，对每条理财建议的处理方式（接受、修改、完结、延期或拒绝)予以明确说明。4.7理财规划跟踪执行免费标准bzxz.net
4.7.1理财规划师应根据协议的条款，使用4.2的输入，4.5的输出和4.6列示的行为定期更新理财规划。
4.7.2理财规划师根据需要可重复4.24.6理财规划过程中的全部或部分步骤。4.7.3理财规划师应提供理财规划建议变更的列表说明。5职业道德
5.1职业行为
理财规划师应尽职尽责，忠实地反映其专业的理财规划能力。注：道德行为是理财规划师执业的核心。认可、评价和应用道德原则是职业生谨的基础。本章提出了广泛应用于理财规划服务各个方面的关键道德原则。道德行为包括并超越相关制度和规则的范围。4
5.2道德准则
5.2.1正直性
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理财规划师应坦诚、诚实、积极主动、负责任，并对所有签约客户承诺尽职、快速响应、可靠、公正的服务。
5.2.2客户至上原则
理财规划师视签约客户的合法利益至上。5.2.3审慎原则
理财规划时应具备合理的技能，采取审慎的方式从事理财规划。5.2.4合规性和专业性
理财规划师应遵守相应的制度和规则，遵从良好执业准则。5.2.5利益冲突
理财规划师应批露和公正处理所有利益冲突。5.2.6沟通
理财规划师应通过易于理解的、有效的和建设性的方式传递信息和建议，5.2.7客观性
理财规划师应客观地提出符合签约客户状态的解决办法。5.2.8机密性
除规章规定或法律要求之外，理财规划师不得泄漏签约客户机密。5.2.9批露
理财规划师应提供准确的相关信息，包括资质声明、证书和符合本标准的各种合格评定。5.2.10能力
理财规划师不能接受或从事他们没有能力完成的工作，除非获得外部建议和帮助使他们有能力完成。
6从业能力
6.1一般从业能力要求
根据从事理财规划服务的范围，理财规划师应具有相应的知识理财规划师应在适用于理财规划的规章和制度方面具备宽泛的基本知识。理财规划师应遵从对他们具有约束的规章制度，包括任何专业机构和管理部门制定的规章制度。理财规划师应了解基于理财协议的范围所提供的服务内容。6.2特殊从业能力要求
理财规划师开展的每项工作都在表1中定义，并分成胜任该工作所需要的认识/理解和技能两方面。
注：表1中使用以下的认知等级，体现了思考层次不断递进、复杂的过程。a）认识：联想起相关信息的能力。b）理解：知道在特定环境中如何和为何运用某项原理的能力。c）应用：在新情况下选择合适的原理，用合适的方法进行数据重构，并运用该原理的能力。分析：将概念分解成为组成要素的能力d)
e）评估：评判材料与指定准则的符合性的能力。5
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表1理财规划师从业能力的特定要求过
建立并定义签约客户和理财规划师的关系程
理财规划师应能基于理财协议帮助签约客户确立合理预期a）认识/理解
一应了解理财协议的性质和范图收集签约客户信息并确定目标和预期b）技能
一应通过合理方式与签约客户沟通，帮助客户清晰地定义理财协议的预期；应通过合理方式与签约客户沟通，与其建立一种坦率和信任的关系
理财规划师应能收集签约客户信息并建立初始目标和预期a）认识/理解
应了解，签约客户基于其总体目标建A
立个人时间表目标的需求、盘化需求和目标、优先需求和目标；
应了解签约客户生命周期中某个事件和阶段对其需求的影响
能够协助签约客户确认和理解其需求和目标；
能够协助签约客户确认每个需求和目标的时间表；
能够协助签约客户建立目标和预期并根据优先级别排序
理财规划师应能同签约客户一起制定定量和定性的财务目标a）认识/理解
一应具备制定财务目标所需的金融和经济方面宽泛的基本知识；
一应具备制定财务目标的基本分析能力；
应理解风险和时间对财务目标的响
对于与签约客户一起定制并经签约客户同意的目标应能清楚地陈述理财规划师应能获得签约客户的非财务数据，例如健康、性别、年龄、生活方式、职业、婚姻状况、家庭需求和优先考虑事项等a）认识/理解
应知道为收集非财务数据需要提间的间题
b）技能
应能够有效沟通以收集到精确的数据
应能够解释为何这些数据是至关重要并且与理财协议是紧密相关的理财规划师应能收集和准确记录签约客户的相关财务数据，例如过去、现在和将来预期的收入、支出、资产和负债等
a）认识/理解
应知道签约客户过去、现在和将来预期的收人、支出、资产和负债等相关信息的分类：
应知道在何处和如何获取这些信息b)技能
应能有效沟通以收集精确数据；应能解释为何完整而精确的数据是至关重要并且与理财协议是相关联的；应能编制资产负债表和现金流量表，并全面准确记录其他相关信息
表1 (续)
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理财规划师应能收集其他与理财协议相关的信息，例如保险、投资、退休、赠予、税收和不动产信息等
a）认识/理解
一应理解为何需要这些信息；
应知道如何收集相关数据
b）技能
应能向签约客户解释对这些信息的需求；
应能使用适当的方法收集相关信息理财规划师应能收集签约客户对财务风险的容忍度和接受能力的信息a）认识/理解
应理解风险接受能力和风险容恐度，并且理解这些因素综合起来会如何影响投资和其他财务决策
b）技能
应能收集相关信息来评估客户的风险容忍度
理财规划师应能汇总整理相关数据和信息用于分析a）认识/理解
应知道如何组织收集到的相关信息分析评估签约客户的财务状况
应能识别差距和差异，汇总数据用于分析
理财规划师应能够根据签约客户的情况和目标，对签约客户的生活事件做出详细的时间规划认识/理解
应对生命中能够导致人导求建议的重大事件和境巡具有一般认识，并理解这些事件的财务影响
应具备必需的分析技能，以编排客户生命事件的时间安排；
应能在准备生命事件的时间安排时综合考虑经济、财务和社会因索理财规划师应能分析签约客户的资产负债表和现金流量表对当前和未来的影响a
认识/理解
应理解签约客户资产负债表和现金流量表对当前和未来的影响
b)技能
应能识别签约客户资产负债表和现金流量表反映的财务优势和弱点；应能联系签约客户提供的信息做出合理的假设；
应能根据假设制定合适的规划
理财规划师应能识别并分析税收有关问题及其对签约客户的影响a)
认识/理解
应具有与理财规划相关的个人税务和商业税务方面的宽泛的基本知识；应具有事件的时间安排如何影响税务的一般知识
b）技能
应能分析税收情形并理解各种情形的影响
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